GDPR/ЗМИП

І.ОБЩИ ПОЛОЖЕНИЯ

Чл.1 /1/ С настоящите вътрешни правила, приети на основание чл.16, ал.1 и ал.2 от Закона за мерките срещу изпирането на пари и чл.9, ал.5 от Закона за мерките срещу финансирането на тероризма, се уреждат мерките за предотвратяване и разкриване действията на физически и юридически лица, групи и организации по изпиране на пари или насочени към финансиране на тероризма, като се установяват критериите за разпознаване на съмнителни операции или сделки с недвижими имоти и клиенти, реда за обучение на персонала, за събиране, обработване, съхраняване и разкриване на информация за целите на ЗМИП.
При условията на настоящите правила, управителят, служителите на фирмата, както и физическите и юридически лица, свързани с гражданскоправни отношения с дружеството спазват указанията и мерките, дадени в тях и разпорежданията на Управителя или упълномощено от него лице.
/2/ Изпиране на пари е подготовката, осъществяването и приемането на резултата от действия, чрез които парични средства или друго имущество, както и добитото от тях, станали притежание на дадено лице чрез или по повод на престъпление, се въвеждат в стопанския оборот.
/3/ Изпиране на пари е налице и в случаите на:
– преобразуване или прехвърляне на имущества, придобити чрез или по повод на престъпление;
– укриване или прикриване на естеството, източника, местоположението, разпореждането, движението или правата по отношение на имуществата, придобити чрез или по повод на престъпление;
– придобиване, притежаване или използване на имущества със знанието в момента на получаването, че са придобити чрез или по повод на престъпление;
– извършване на престъпление извън юрисдикцията на Република България, облагите на което са предмет на изпиране на пари в България.

Чл.2 Мерките за предотвратяване и разкриване на действията по изпирането на пари са идентифициране на лица, събиране, обработване, съхраняване и разкриване на информация относно съмнителни операции и сделки с недвижими имоти.

Чл.3. Мерките срещу финансирането на тероризма са блокиране на парични средства, финансови активи и друго имущество, както и забрана за предоставяне на финансови услуги, парични средства, финансови активи или друго имущество. Мерките се прилагат спрямо физически лица, юридически лица, групи и организации, включени в списък, изготвен от Министерски съвет по предложение на Министъра на вътрешните работи или на Главния прокурор.

Чл.4 /1/ Съмнения за изпиране на пари възниква в случаите, когато за период от време /не по-малко от 10 години/ едно лице или няколко, свързани помежду си лица, откриват сметки, извършват покупки или сключват сделки с недвижими имоти на стойности, пораждащи съмнение за прекомерност, за което клиентът не дава адекватен отговор, както и когато се представят документи, пари или платежни средства, чиято автентичност поражда подозрения, или откриват и поддържат анонимна сметка или сметка на фиктивно лице.
/2/ Други критерии за разпознаване на съмнителни сделки или клиенти са:
– при извършване на сделки с недвижими имоти се използват голям брой банкноти с малка деноминация и стойността на сделките е близка до прага на извършване на идентификация;
– при опит за използване на фалшиви банкноти;
– когато сделката се извършва от лице, за което Управителят или служител на Дружеството знае, че е криминално проявен или е под наблюдение от страна на Агенцията „Бюро за финансово разузнаване”; – когато лицето, извършващо сделката посочва адрес на трето лице или адресът на кореспонденция е пощенска кутия, както и когато подписът в документа за самоличност не съответства на положения при осъществяване на сделката.

ІІ. ИДЕНТИФИКАЦИЯ НА ФИЗИЧЕСКИ И ЮРИДИЧЕСКИ ЛИЦА И ЗАБРАНА ЗА ОСЪЩЕСТВЯВАНЕ НА СДЕЛКИ, ПРИ УСЛОВИЯТА НА ЗМФТ

УЧл.5 /1/ Управителят на Дружеството, респ. негов служител събира първоначална информация посредством разработена вътрешна Анкетна карта за физически и юридически лица, които лично, чрез представител или довереник, се обръщат към дружеството със заявка за търсене на подходящ имот за закупуване, която покупка буди съмнение за прекомерност, както и по субективна преценка на служителя дава индикация за фиктивна сделка с недвижим имот.br
/2/ При извършване на стопанска дейност от Дружеството, идентификацията на клиентите се извършва при установяване на трайни търговски отношения посредством сключен договор за посредничество при покупка, респ. продажба на недвижим имот.
/3/ Алинея 1 и 2 се прилага и в случаите на извършване на повече от една сделка с недвижими имоти в рамките на не по-малко от 10 календарни години, но са налице данни, че сделките са свързани.
/4/ При установяване на търговски или професионални отношения, или осъществяване на операция или сделка чрез електронно изявление, електронен документ или електронен подпис, или друга форма без присъствието на клиента, следва да се удостоверяват идентификационните данни на клиента, чрез проверка на представените документи, изискване на допълнителна информация /ако е необходимо/ и документи, потвърждаване на идентификацията от друго лице по чл.3, ал.2 и 3 от ЗМИП или от лице, задължено да прилага мерки срещу изпирането на пари в страна – членка на Европейския съюз, или установяване изискване първото плащане по сделката да се осъществи чрез сметка, открита на името на клиента в българска банка, клон на чужда банка, получила лицензия от Българска народна банка да осъществява дейност в страната чрез клон, или в банка от страна – членка на Европейския съюз.
/5/Дружеството може да изисква попълване декларация за произход на средствата преди извършване на сделка с недвижим имот, ако е налице съмнение за фиктивна сделка между субектите и/или ако субектите будят съмнение в Управителя, респ. служител на дружеството по критериите, определени по-долу в настоящите правила.
/6/ В случаите, когато поради характера на сделката, нейната стойност не може да бъде определена към момента на извършването й, идентификацията на клиента се извършва в момента, в който стойността на сделката бъде определена, ако тя е прекомерна и не отговаря на актуалния ценови диапазон за времето, в което се уговаря, респ. извършва.
/7/ При невъзможност за идентификация, съгласно ЗМИП и настоящите правила или при отказ за представяне на декларация за произхода на средствата, Дружеството има право да откаже извършване на услугата по търсене за закупуване на подходящ недвижим имот.
/8/ Информацията се събира и извън случаите на ал.1, ал.2, ал.3 и ал.4, когато възникне съмнение за изпиране на пари.

Чл.6. Дружеството е длъжно да уведомява Дирекция „Финансово разузнаване” на Държавна агенция „Национална сигурност” за всяко плащане по сделка с недвижим имот, когато е налице информация или субективен фактор, че сделката е фиктивна или има за целта противозаконни действия и последици на увреждане.

Чл.7. /1/ Идентифицирането на физически лица се извършва чрез представяне на официален документ за самоличност и регистриране на неговия вид, номер, издател, както и на името, адреса, ЕГН в договор за предоставяне на услуга, а за физическите лица, имащи качеството на едноличен търговец – и чрез представяне на документите, които се отнасят до юридически лица посредством сключването на договор за посредничество между страните.
/2/ Идентифицирането на юридически лица се извършва чрез официално извлечение на актуалното им състояние от съответния регистър, а ако лицето не подлежи на регистрация на заверен препис от учредителния акт и регистриране на наименованието, седалището, адреса и представителя.
/3/ В случаите, когато определена дейност подлежи на лицензиране, разрешение или регистриране от лицата, извършващи сделки и операции във връзка с тази дейност, следва да се изисква да представят копие от съответната лицензия, разрешение или удостоверение за регистрация.
/4/ При извършване на действията по чл.5, ал.1 и ал.2 от представител, от трето лице, приносител на документи или в полза на трето лице без упълномощаване се събират доказателства за представителната власт и се идентифицират представлявания, представителя, третото лице, в полза, на което е извършена сделката, лицето, което непосредствено извършва сделката и приносителя.
/5/ При съмнение, че лицето, извършващо сделката, не действа от свое име и за своя сметка, Дружеството следва да уведоми Дирекция „Финансово разузнаване” и Държавна дирекция „Национална сигурност”, преди сделката и да предприеме мерки за идентифициране на лицето, което реално осъществява сделката.

Чл.8. Информацията по чл.7 се събира, респ. предава на Управителя на Дружеството, който я съхранява по уточнен по настоящите правила ред.

Чл.9./1/ Забранява се представянето на парични средства, финансови активи или друго имущество на лица, включени в списъка по чл.5 от ЗМФТ, освен при разрешение дадено при условията и по реда предвидени в закона.
/2/ Забраняват се сделките с блокирани парични средства, финансови активи и друго имущество на лица, включени в списъка по чл.5 от ЗМФТ, както и сделките по представянето на парични средства, финансови активи и друго имущество на такива лица.

ІІІ. КРИТЕРИИ ЗА СЪМНИТЕЛНИ СДЕЛКИ, ОПЕРАЦИИ И КЛИЕНТИ

Чл.10, /1/ Критерии за съмнителни сделки с недвижими имоти:
– наличие на информация, че недвижимият имот ще бъде използван не по предназначение;
– наличие на информация, че недвижимият имот ще бъде ползван от трети лица извън смисъла на ТЗ.
/2/ Критерии за съмнителни операции със средства от продажба и/или във връзка с придобиване на недвижим имот на територията на Р България:
– наличие на информация, че средствата от продажбата на недвижим имот ще бъдат използвани от получателя им за финансиране на дейност, явяваща се противозаконна;
– наличие на информация, че средствата за закупуването на недвижим имот са с незаконен /недоказан/ произход.
/3/Критерии за определяне на клиент като “съмнителен”:
– клиентът /продавач/купувач/представител на субект/трето лице/ дава вид на лице, което явно/видимо/ не отговаря на финансовото състояние, което обявява при анкетирането за нуждите на бъдеща сделка;
– клиент, който се смущава от въпроси относно финансиране на бъдеща сделка с недвижим имот;
– клиент, за които няма видими данни за физически и здравословни проблеми, но проявява отклонение от фигуриращ в личен документ личен подпис;
– лице, отказващо отговор на въпросите, съдържащи се в Анкетната карта на клиента, с което буди съмнение у служител.

IV.СЪБИРАНЕ НА ИНФОРМАЦИЯ

Чл.11. Всеки случай, за който е възникнал съмнение за изпиране на пари, се отбелязва в специален дневник, който е прономерован и заверен с подписа на Управителя на Дружеството и печата, така че да бъде на разположение на Дирекция „Финансово разузнаване” и Държавна агенция „Национална сигурност. Открива се дело за всеки отделен случаи като се класират по реда на постъпване на всички събрани документи относно сделката и клиента.

Чл.12. /1/ При събиране на информация за недвижимо имущество, се изисква представяне на неофициален документ за собственост, а при необходимост – и с други доказателства.
/2/ Произходът на парични средства, се удостоверяват с декларация от клиента, а при необходимост и с други документи.

V. РАЗКРИВАНЕ НА СЪБРАНАТА ИНФОРМАЦИЯ

Чл.13. Управителят на Дружеството, респ.служителите използват събраната информация само съобразно изискванията на настоящите правила и целите на Закона за мерките срещу изпирането на пари и Закона за мерките срещу финансирането на тероризма. Същата информация не може да бъде използвана за каквито и да е други цели. Забранено е събирането на каквато и да е друга информация освен изрично посочената в настоящите вътрешни правила.

Чл.14. Служителите на дружеството представят информация относно идентифицирането по смисъла на настоящите вътрешни правила физически и юридически лица при надлежно извършвана проверка от органите, които имат право да проверяват събраната информация по смисъла на ЗМИП.
/2/ При установяване или при съмнение за изпиране на пари или за финансиране на тероризма, възникнало у служител на дружеството, същият следва веднага да уведоми управителя, а той от своя страна незабавно да уведомява Дирекция „Финансово разузнаване” на Държавна агенция „Национална сигурност”.
/3/ При узнаване, че дадена сделка с недвижим имот е насочена към финансиране на тероризма, Управителят на Дружеството незабавно уведомява Министъра на вътрешните работи.

VI. СЪХРАНЕНИЕ НА ИНФОРМАЦИЯТА

Чл.15. Информацията, събирана съгласно настоящите вътрешни правила се съхранява така, че да бъде на разположение при проверка от съответните компетентни органи, съгласно ЗМИП.

Чл.16. Информацията, събирана по настоящите вътрешни правила се съхранява под прекия контрол на Управителя на Дружеството.

Чл.17. При сключване на договори, отговарящи на условията по чл.5 от ЗМИП, се изискват и събират копия от съответните документи, свързани с идентификацията на юридическите и физическите лица, освен ако данните, съдържащи се в документите, се отразяват точно в други такива, съставяни от Дружеството и се съхраняват в срока по чл.18 от настоящите вътрешни правила.

Чл.18. /1/ Информацията, събирана съгласно настоящите вътрешни правила, се съхранява за срок от 5 /пет/ години от датата на сключване на съответния договор. За спазване на настоящото изискване следи Управителя.
/2/ Данните и документите, събирани в изпълнение на ЗМИП и настоящите вътрешни правила се предоставят на Дирекция „Финансово разузнаване” на Държавна агенция „Национална сигурност” при поискване в оригинал или служебно заверен препис, в срокове, указани от Агенцията.

VIІ. ЗАПОЗНАВАНЕ НА СЛУЖИТЕЛИТЕ С ВЪТРЕШНИТЕ ПРАВИЛА

Чл.19./1/ Управителят на Дружеството запознава служителите и доброволните сътрудници с нормативните актове – ЗМИП, Правилника за прилагането на ЗМИП и ЗМФТ и Вътрешните правила за контрол и предотвратяването на изпирането на пари.
/2/ Управителят на Дружеството следи за изменение на нормативните актове по ал.1 и информира служителите за настъпилите изменения и допълнения.

Чл.20.Управителят на Дружеството има право да налага санкции на служителите по реда на КТ и да отправя писмени предупреждения и препоръки при неспазване разпоредбите на настоящите вътрешни правила и нормативни актове.

Чл.21. Служителите и външни сътрудници са длъжни да не разгласяват на клиенти или трети лица за разкриване на информация пред Агенцията за финансово разузнаване и представляваща обект на проверка от страна на Агенцията.

Чл.22. За неуредените в настоящите Вътрешни правила случаи се прилагат разпоредбите на ЗМИП, Правилника за приложение на ЗМИП и ЗМФТ.